Bancarisation : baisse de 5,9 % du nombre des comptes spéciaux d'épargne en 2025

Le nombre de comptes spéciaux d'épargne ouverts auprès des banques résidentes est revenu de 5,206 millions à fin 2024 à 4,901 millions à fin 2025, soit un recul de 5,9 %. C'est ce que révèle la section consacrée à la bancarisation du 15ᵉ rapport annuel de la Banque centrale de Tunisie (BCT) sur la supervision bancaire. Dans le même temps, les comptes à vue progressent, le parc de cartes repart à la hausse et les paiements par carte continuent de croître, tandis que le réseau d'agences reste concentré à 67 % sur le Grand Tunis et le Centre-Est.

Moins de comptes, mais plus de comptes à vue

Le nombre total de comptes bancaires a diminué de 1,8 % en un an, passant de 10,682 millions à 10,495 millions, soit environ 187 000 comptes de moins. C'est la première baisse sur la période 2021-2025 couverte par le rapport, après une progression continue depuis 9,798 millions en 2021.

Ce repli est entièrement imputable aux comptes spéciaux d'épargne, qui perdent 305 000 unités (-5,9 %). Avec 4,901 millions de comptes, ils tombent à leur plus bas niveau de la période, en deçà même des 5,020 millions de 2021. Ils avaient culminé à 5,295 millions en 2022 avant d'entamer un léger tassement en 2023 et 2024.

Les comptes à vue poursuivent, eux, leur progression. Ils passent de 3,820 millions à 3,865 millions, soit une hausse de 1,2 %, et gagnent du terrain chaque année depuis 2021 (3,463 millions). Le rapport ne commente pas les causes du recul de l'épargne.

1- Nombre d’habitants par agence bancaire.

2- Cette baisse est expliquée par l’opération d'assainissement des cartes non actives.

Les cartes rebondissent, les paiements accélèrent

Le parc de cartes bancaires a augmenté de 7,3 % pour atteindre 5,9 millions de cartes à fin 2025. Ce rebond fait suite à la chute de 2024, année où le parc était tombé de 7,1 millions à 5,52 millions. Le rapport explique cette baisse par une opération d'assainissement des cartes non actives. Le niveau de 2025 reste donc inférieur à celui de 2023.

L'usage de la carte, lui, ne faiblit pas. Le nombre de transactions monétiques passe de 151,5 millions à 164,9 millions (+8,8 %) et leur volume de 26 263 MDT à 29 498 MDT (+12,3 %). Le montant moyen par transaction ressort ainsi à près de 179 dinars, contre 173 dinars un an plus tôt. Depuis 2021, le nombre de transactions a progressé de près de 49 % et leur volume de 66 %.

Le réseau d'automates reste en revanche stable, avec 3 300 distributeurs et guichets automatiques (DAB et GAB) à fin 2025, contre 3 305 un an plus tôt.

Un réseau d'agences toujours concentré sur le littoral

Les banques résidentes comptent 2 081 agences en activité à fin 2025, contre 2 064 un an plus tôt, soit 17 ouvertures nettes. La densité du réseau s'améliore à peine : une agence pour 5 754 habitants, contre une pour 5 759 en 2024 et une pour 5 906 en 2021.

La répartition géographique reste très déséquilibrée. Le Grand Tunis concentre à lui seul 40,2 % des agences et le Centre-Est 26,6 %, soit les deux tiers du réseau (67 %). Dans le découpage des annexes du rapport, le Centre-Est regroupe les gouvernorats de Sfax, Sousse, Mahdia et Monastir.

Viennent ensuite le Nord-Est (12,5 %) et le Sud-Est (6,5 %). Les trois régions de l'ouest du pays ferment la marche : Nord-Ouest (5,6 %), Centre-Ouest (4,4 %) et Sud-Ouest (4,1 %). Ensemble, elles ne totalisent que 14,1 % des agences.

Non-résidentes, leasing et établissements de paiement

Le réseau des banques non-résidentes est inchangé par rapport à 2024, avec 13 agences : 7 dans le Grand Tunis, 4 dans le Centre-Est et 2 dans le Nord-Est.

Les établissements de leasing conservent eux aussi un réseau stable de 69 agences. Leur géographie diffère de celle des banques : c'est le Centre-Est qui arrive en tête avec 34,8 % du réseau, devant le Grand Tunis (23,2 %), le Nord-Est (14,5 %) et le Sud-Est (13,0 %). Le Centre-Ouest n'en accueille que 1,4 %.

Enfin, les établissements de paiement totalisent 3 629 points de vente à fin 2025. Leur maillage est le plus équilibré des quatre réseaux : le Grand Tunis en détient 29 % et le Centre-Est 19 %, tandis que le Nord-Ouest et le Nord-Est en comptent chacun 13 %, le Sud-Ouest 9 %, le Centre-Ouest et le Sud-Est 8 % chacun.